张佳琳 实习记者 王婧涵


(资料图片)

“月末只有几天了，谁来拯救我的700万存款缺口”“求季末好心人，可贴息，行里不给经费只能自己出”……近日，银行季末考核压力下，按期完成揽储业绩成为银行员工“燃眉之急”。

中国证券报记者了解到，有银行员工自掏腰包以求业绩达标，也有资金掮客打着季末、月末存款冲量的旗号，招揽储户违规牟利。

部分银行员工贴息揽储

“还差300万元存款。任务完不成不仅会被约谈，还会被倒扣工资。”小史是某城商行的一名客户经理，6月底时还有近300万的揽存任务没能完成，于是便将揽存需求发布在社交平台上。

小史以贴息万10（即每一万元额外补贴10元利息）的价格拉来300万元存款，完成年中冲存款的任务指标。事实上，“贴息揽储”是银行人公开的“秘密”。在小红书、微博等平台上搜索“存款任务”“存款冲量任务”等字眼，便能看到大量银行员工以高息补贴来寻求存款客户的帖子。

在某国有行工作了数十年的机关职员张萍（化名）也告诉记者：“季末存款任务已经完成，但6月末临时又加了50万元存款任务。我们银行的奖励机制是每拉来1万元奖励员工5块钱，我就先自己垫付了250元跟熟人买了50万元存款，存一天来帮忙完成任务。”

在北京某银行做了近十年市场营销工作的顾纬（化名）表示，贴息揽储是广义上维系客户的一种方式，就像请客户吃饭一样，但维系作用有限。

“如果不同银行间存款收益差异大，那么少量贴息也改变不了客户选择。但市场营销工作就是要尝试所有可能的方式来维护客户。自掏腰包给客户买礼品也是常有的事。”顾纬说。

资金掮客月末活跃

“收2000万元，价格万10，要求马上进款”“季末来了，最高贴息万18，存款找我，欢迎预约询价”……临近月末，资金掮客李浩（化名）便在各大社交平台上通过群发消息、频发评论的方式来吸引储户。可做存款冲量的银行覆盖城商行和国有银行。

记者以有意存款为由，咨询多位和李浩一样的资金掮客了解到，不同银行、地区和时间对贴息价格会有影响。平日里存款贴息的价格普遍为每万元0.8元左右。但每月末尤其是季末贴息价格可以高达每万元10元至18元。

对于如何避免贴息价格的波动，多位资金掮客向记者推荐了提前预定存款冲量的操作方式，即月底前与他们协议好固定价格，月末需要时直接转入资金。不同银行的资金存入方式有所差异，基本逻辑是登录手机银行，找到对应存款项目输入指定员工工号或扫码确认。存入资金即可完成考核任务，中介会将贴息资金转给储户。

加大规范力度

针对“贴息揽储”“存款一日游”等行为，业内人士告诉记者，此举为违规行为。带来的负面影响主要为扰乱存款市场竞争秩序，加重银行负债成本。倘若银行将成本转嫁到贷款环节，可能推高贷款利率，不利于降低实体经济融资成本。从银行角度看，部分银行吸收高成本存款，如果资产负债管理能力跟不上，会影响其发展的稳健性和可持续性。

根据《储蓄管理条例》规定，“储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款”。2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；不得通过理财产品倒存等。

记者了解到，银行也正在加大规范力度。某国有行人士告诉记者，已接到上级行通知，自7月5日起内部列支宣传营销费不允许出现“维系存款大客户”等营销字眼，该类行为属于不正当竞争，行内将不允许走账。

但在此背景下，为何“贴息揽储”屡禁不止？招联首席研究员董希淼认为，“贴息揽储”等行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

关键词：